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Pregúntele a Carrie: ¿Cómo puedo dejar de vivir de cheque a cheque de pago?



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(iStock)

Querida Carrie,

Soy una madre soltera con un ingreso decente, pero siempre vivo de cheque en cheque. ¿Cómo puedo romper ese ciclo y comenzar a ahorrar no solo para una emergencia, sino también para mis objetivos más importantes, como la jubilación y, tal vez, algún día incluso una casa?


-Un lector

Querido lector,


Vivir de sueldo a sueldo no es infrecuente en estos días. Estudios recientes sugieren que muchos estadounidenses están haciendo precisamente eso, lo que a su vez hace que sea casi imposible ahorrar e invertir. El gasto excesivo puede ser parte del problema, pero aún más a menudo las personas se ven presionadas por causas ajenas a su voluntad: salarios bajos, ingresos impredecibles y altos costos de artículos esenciales como cuidado de niños, atención médica, vivienda y universidad. Por otro lado, incluso las personas con altos ingresos pueden verse atrapadas en un ciclo aparentemente interminable.



Cuando se encuentra en esta situación y apenas llega a fin de mes cada mes, puede parecer que está en una situación financiera interminable. rueda de andar . Entonces, ¿cómo saltas? Es una combinación de actitud y acción. Primero date cuenta de que tu lata hágalo, luego siga estos pasos para que suceda.

Empiece por realizar un seguimiento de sus gastos con miras a ahorrar

Para controlar su dinero, primero debe saber a dónde va. Seguimiento de sus gastos —Durante al menos 30 días— le dará una imagen realista de cómo está gastando y ayudarlo a priorizar y realizar cambios.


Comience con los costos esenciales de vivienda (alquiler / hipoteca, servicios públicos), alimentos, seguros y trabaje desde allí. ¿Están los ahorros en su lista? Si no, debe ser. De hecho, es la esencial que va a romper el patrón de cheque a cheque de pago. Así que uno de los primeros pasos importantes es hacer del ahorro una prioridad. Está bien empezar de a poco. La investigación de FINRA y SaverLife muestra que los hogares con tan solo $ 100 en ahorros generalmente están más satisfechos con sus finanzas. La clave es ahorrar de forma constante.

Ahora eche un vistazo más de cerca. ¿Cuánto gasta en productos no esenciales? Hacer pedidos o múltiples suscripciones de transmisión puede ser algo agradable, pero estas son las cosas que puede controlar y recortar, y mover ese dinero para ahorrar.

Eche un vistazo a su deuda y su actitud hacia ella.

Está bien pedir prestado. He hablado antes de deudas buenas y malas . Apenas puedes arreglártelas sin una tarjeta de crédito en estos días. La mayoría de los estudiantes necesitan pedir dinero prestado para la universidad. La mayoría de los compradores de vivienda obtienen una hipoteca. Ese tipo de préstamos puede tener sentido.


El peligro surge cuando se pide prestado demasiado o se utiliza dinero prestado para pagar un estilo de vida insostenible. Una nueva investigación muestra que algunas personas se meten en problemas porque piensan que el dinero prestado es propio. Pero no lo es. Es del prestamista. Y, finalmente, el prestamista quiere que le devuelvan el dinero, con intereses.

Las deudas de los consumidores con altos intereses, como las tarjetas de crédito, son prácticamente las peores, y lo mantendrán en la rutina financiera. Entonces, si lo tiene, el siguiente paso es salir de él. ¿Cómo exactamente? Una vez más, es esa importante combinación de actitud y acción.

Empiece por reducir el uso de tarjetas. Elija uno o dos y guarde los demás. Comprométase a usar efectivo o una tarjeta de débito siempre que sea posible. Entonces piensa en un plan de pago realista , concentrando dinero extra en su tarjeta de mayor interés mientras paga el mínimo en cualquier otra. Configure pagos automáticos siempre que sea posible. La consolidación de deuda también puede ser una solución, pero asegúrese de comprender cómo funciona.

En cuanto a pagar las deudas cuando está realmente aprisionado, dé prioridad a las deudas garantizadas como una hipoteca y los pagos del automóvil sobre las deudas no garantizadas como las tarjetas de crédito. Hable con sus proveedores de servicios y prestamistas para informarles de su situación si tiene dificultades y necesita Recursos financieros COVID-10 .


Sobre todo, no se endeude más, por muy atractiva que sea la oferta.

Esperar lo inesperado

Cuando hace malabarismos para pagar lo que está sucediendo ahora, puede parecer imposible invertir algo en lo que podría sucederá en el futuro. Pero si no lo hace, lo inesperado (pérdida de trabajo, accidente o enfermedad) podría ponerlo en un aprieto financiero aún mayor. Es por eso que un fondo de emergencia es imprescindible para todos. Si bien aliento a las personas a destinar entre 3 y 6 meses de gastos esenciales en un fondo para días difíciles, si recién está comenzando, apunte a entre $ 1,000 y $ 2,000.

Y mientras piensa en las emergencias, no se olvide seguro . El seguro de salud es imprescindible, así como el seguro de automóvil y de propietarios o inquilinos, y posiblemente un seguro de discapacidad. Claro, hay un costo, pero el seguro puede ahorrar su dinero protegiéndolo de un desastre financiero. Compare precios y obtenga la cobertura adecuada.


Busque formas de aumentar los ingresos y las oportunidades

Si ha reducido los gastos hasta la médula y todavía tiene dificultades para ahorrar, busque formas de aumentar sus ingresos. Esto puede significar un empleo a tiempo parcial, actividades paralelas o convertir un pasatiempo en una empresa para hacer dinero. Considere mejorar sus habilidades con designaciones avanzadas, más altas educación o capacitación que pueda hacerlo más valioso para un empleador.

Incluso podría hacer más con sus habilidades actuales. La Reserva Federal tiene una nueva herramienta para ayudarlo a buscar trabajos mejor pagados similares al que tiene. Vale la pena echarle un vistazo.

Evite el estilo de vida lento

No vivir de sueldo a sueldo significa que tiene dinero extra, no solo para gastar, sino para ahorrar. Ahí es donde su forma de pensar es especialmente importante. Para algunas personas, tener más dinero significa automáticamente gastar más. Se llama estilo de vida fugitivo. No se deje engañar. Antes de comprar, pregúntese si la compra lo hará avanzar o retroceder. Porque no importa cuánto gane, si siempre gasta tanto, o más, de lo que gana, nunca romperá el ciclo.

Establece algunas metas

No hay nada como tener algo para ahorrar para mantenerte motivado. Ya sea que se trate de una noche especial el mes que viene o una gran compra el año que viene, ponle una etiqueta de precio y date un cronograma para lograrlo.

Y no se olvide de los objetivos a largo plazo como la jubilación. Aprovecha un 401 (k) ; contribuya lo que pueda a una IRA. Saber que está trabajando hacia el futuro puede hacer que se sienta más seguro hoy.

Sea positivo y paciente

Luchar con el dinero es estresante pero creo que tienes el poder de cambiar las cosas. Empezar con pequeños pasos positivos. Piense en el dinero que ahorra en lugar de gastarlo como si lo estuviera pagando usted mismo. Y a medida que todo se suma, y ​​lo hará, ponga sus ahorros a trabajar invertir . Todo esto requiere tiempo y compromiso, pero puedes hacerlo. Solo tienes que empezar.

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