Obtenga su dinero correctamente con estos 50 consejos de expertos para ahorrar dinero
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En palabras de Cardi B, todo lo que realmente quiero ver es el dinero. Siempre es difícil acumular ahorros y aprender a hacer un presupuesto, pero gracias al reciente brote de coronavirus y los altos porcentajes de desempleo subsiguientes, ahorrar dinero es más crítico que nunca. Afortunadamente, si está buscando formas de ahorrar dinero y lo mejor consejos para ahorrar dinero , tenemos 50 aquí.
Si no sabe cuándo (o de dónde) llegará su próximo cheque de pago o incluso si ha tenido la suerte de mantener su trabajo durante estos tiempos impredecibles, hágase un favor y lea sobre algunos de los fondos más efectivos. -consejos de ahorro, directamente de los propios expertos en $$$.
50 formas de ahorrar dinero
1. Identifique para qué está ahorrando.
Puede sonar dolorosamente psicológico y genérico, pero este es el consejo número uno para ahorrar dinero de Berna Anat, Financial Hype Woman de @heyberna fama.
Mi consejo principal es encontrar la razón dolorosamente específica de una oración para ahorrar. No estoy hablando de la razón de otra persona.—No ahorre para un viaje a Santorini solo porque las redes sociales dicen que debe hacerlo, le dice Berna Desfile. Y no me refiero simplemente a 'crear un ahorro de emergencia'. ¿Para qué realmente quiere ahorrar, cuánto y por qué?
Ver esta publicación en Instagram* trata de pensar en una manera profesional y concisa de explicar todo mi viaje financiero a Adultos, Marcas, Patrocinadores y Mi Mamá * … * abre TikTok * Me encanta cuando la gente pregunta cómo empecé en # personalfinance. Porque hace 3 años, habría estado como (sips boba) 'Señor, ¿está hablando con el Dude Suit detrás de mí? Olvidé mi contraseña de BofA como, 4 Juegos Olímpicos ☝ Este TikTok realmente captura lo aislado que me sentí al comienzo de mi viaje por el dinero. Pero al igual que en cualquier gran reunión, siempre: eventualmente, los únicos en la habitación gravitaron el uno hacia el otro. Comencé a conocer a otras personas que entendían la importancia de traer todos los aspectos de ti: tu identidad, tu la historia, el color de tu piel, en la conversación sobre el dinero. ☝ Y así: me sentí visto. Sentí permiso. Por primera vez desde que busqué en Google 'cómo presupuestar', me sentí permitido IN. Porque así es como funciona la representación, todos ustedes. Vernos nos libera. ☝ Entonces, gracias a las primeras personas que me hicieron sentir (financieramente) visto: ◾ @thebudgetnista (Tus FB Lives me hicieron sentir como si estuviera hablando por Skype con mi mejor amiga, y perdí la cabeza) ◾ @ramit (Tu mención rápida de tu indio familia en tu primer libro cambió todo para mí) ◾ @brokemillennialblog (Cuando analizo un término financiero estúpidamente complicado, tu voz siempre está en mi cabeza) De todos modos, para aquellos de ustedes que todavía están prestando atención: ¿HORA FELIZ ESTA NOCHE? ¿5PM PT / 8PM ET? Como la última vez: Dejaré caer el enlace Zoom en mis Historias de IG justo antes de las 5pm PT ESTA NOCHE. Esté atento. Necesitará una contraseña para ingresar. La contraseña está ESCONDIDA bastante mal en el video de arriba. Traiga una bebida, su cámara web (¡si quiere!), sus preguntas sobre dinero y sus últimas victorias ... ... y su tolerancia a los juegos de dinero sin sentido, como Financial Scavenger Hunt. (encogiéndose de hombros) VAMOS A SABER.
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Está totalmente bien si sus razones para ahorrar son diferentes a las de otra persona. ¿Cuáles son tus metas personales? Una vez que los identifique, tendrá una razón real y tangible para concentrarse en ahorrar.
¿Está generando $ 5,000 en ahorros de emergencia específicamente para que finalmente pueda comenzar ese ajetreo secundario? ¿Está ahorrando exactamente $ 399,95 para comprarle a su pareja el dispositivo que siempre ha estado pendiente? Identificar la cantidad y la emoción personal detrás de su objetivo de ahorro lo mantendrá mucho más motivado que 'porque debería', agrega Berna.
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2. Recuerde que puede negociar.
Dedíquese a mantener un historial crediticio limpio y haga todos sus pagos a tiempo. Si no puedes, porque ... la vida , infórmeselo a su prestamista y dese la oportunidad de negociar y explicar su situación, explica Berna. Es posible que se sorprenda de lo comprensivos que pueden ser los prestamistas—ellos quieren su dinero, después de todo, y preferirían no ocuparse de las cuentas que van a cobrar. Es posible que su prestamista pueda llegar a un acuerdo para usted, en lugar de informar automáticamente su pago faltante a las agencias de crédito.
3. Concéntrese en limpiar el registro de su tarjeta de crédito.
¿En serio? ¿Limpiar mi crédito? Pero como me ayuda eso Realmente ahorrar dinero? Bueno, si todavía está pagando deudas con altas tasas de interés, realmente no puede ahorrar ese dinero, ¿verdad?
El factor más importante que afecta su puntaje crediticio es su historial crediticio.—AKA, ¿eres bueno haciendo pagos a tiempo, todo el tiempo? ¿Tiene marcas negativas, garantías u otro comportamiento 'malo' en su historial crediticio? Berna explica. Consulte directamente con las agencias de crédito, como Transunion o Equifax, y asegúrese de que no haya marcas negativas reportadas falsamente en su historial crediticio.
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4. Comunicarse con los bancos y burós de crédito.
¿Alguna vez te has escondido del banco? ¿Evitando el buró de crédito? Berna dice que ese es el camino equivocado. En cambio, comuníquese con ellos. No logrará sus metas financieras si elige ver al banco o la oficina de crédito como sus enemigos.
Escuché de personas que se registraron en las agencias de crédito y descubrieron que su historial crediticio estaba lleno de alguien más pagos atrasados, puramente por error, dice Berna. ¡Ay! Mientras se eliminan los errores, puede valer la pena preguntar si pueden eliminar otras marcas negativas.—su kilometraje puede variar aquí!
5. Establezca metas con un cronograma específico.
Pueden ser pequeños al principio para que sean alcanzables. Pero no importa cuál sea tu objetivo, asegúrate de establecerlo y darte una fecha límite. La meta de ahorrar 5,000 nunca se logrará si se entrega toda su vida para lograrla.
Mi principal consejo es establecer metas para ser responsable,Shannon McLay, fundadora y directora ejecutiva de The Financial Gym, dice Desfile .Con demasiada frecuencia, perdemos la noción de ceñirnos a nuestros presupuestos porque no tenemos la motivación. Personalice sus metas, sea específico y establezca un cronograma. Por ejemplo, si desea ahorrar $ 10,000 para un fondo de emergencia, que cubra 3 meses de gastos, en 1 año ($ 10,000 / 12 = $ 833) necesita ahorrar $ 833 al mes, agrega McLay.
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Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por El gimnasio financiero (@thefinancialgym) el 18 de abril de 2019 a las 6:16 am PDT
6. Ponle un apodo a tu cuenta de ahorros.
La cuenta de ahorros como título es bastante aburrida. McLay recomienda específicamente ponerle un apodo a su cuenta para lo que está ahorrando.
Soy un gran admirador de la creación de cuentas de ahorro separadas para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, dice McLay. Ponle un apodo a tu cuenta de ahorros (por ejemplo: ' Pelotón Bike ’) y tener una cuenta individual para cada objetivo.
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7. Reducir gastos.
Suponiendo que tiene un presupuesto (si no lo tiene, consulte nuestros 100 mejores consejos de presupuesto), mire su presupuesto con un peine de dientes finos, buscando específicamente las áreas donde puede recortar. ¿Dónde puede reducir sus gastos? ¿Gastas mucho en comida para llevar? ¿Gasta la mayor parte de su presupuesto en la compra de ropa? Estas podrían ser áreas en las que recortes. Los servicios de suscripción también son un área grande donde la gente tiende a gastar. Después de todo, muchas suscripciones se cargan automáticamente, lo que hace que sea fácil olvidar el gasto.
8. Pausar la jubilación y otras contribuciones.
¡¿Um que?! Pero todos los demás consejos financieros que he leído en el pasado me dicen que empiece a contribuir a mi 401K o que abra una IRA. No te equivocas, pero eso fue antes de COVID-19. Pregúntese dónde necesita más dinero en este momento.
¿Está bien con sus ahorros? Si tiene seis meses de gastos ahorrados, entonces tal vez pueda seguir contribuyendo a su fondo de jubilación u otras contribuciones a largo plazo.
De lo contrario, haga una pausa en su jubilación y otras contribuciones para concentrarse en la creación de un fondo de gastos de seis meses. Esto a veces se denomina en el mundo financiero como un F * ck Off Fund. Ya sabes, entonces puedes decir, l * c * ck a los gastos que pueden surgir inesperadamente y simplemente saldarlos.
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9. Obtenga su F * ck Off Fund correctamente.
Hablando de un F * ck Off Fund, es una de las primeras cosas que debe hacer mientras busca ahorrar.
Después de pagar mis 50.000 dólares de deuda, me concentré como un láser en mi F * ck Off Fund, y cambió mi vida, dice Berna. Mi F * ck Off Fund es lo que me dio el concreto confianza dejar mi trabajo, junto con mi pareja, y viajar por el mundo durante un año.
Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por Berna Financial Hype Mujer (@Heyberna) on Feb 2, 2019 at 1:30 pm PST
Pero de nuevo, un F * ck Off Fund es más eficiente cuando tiene un objetivo específico (ahorrar X cantidad de dólares) en una línea de tiempo específica (en X cantidad de meses).
Sin embargo, creo que un F * ck Off Fund es más útil cuando tienes un cronograma y una meta ridículamente específicos en mente, agrega Berna. Es bueno ahorrar una gran cantidad de dinero para un hipotético situación de ensueño, pero en mi caso, fue aún más poderoso tomarme el tiempo, hacer mi investigación y construir una meta tangible: 'Necesitamos ahorrar $ 35,000 para dejar nuestros trabajos y viajar por Asia durante un año. Si ambos depositamos $ X en el F * ck Off Fund durante X meses o años, podremos alcanzar los $ 35k y poner nuestras dos semanas en octubre de 2019 '. ¡Que es exactamente lo que hicimos!
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10. Trabaje en su presupuesto.
¿Tiene algún tipo de sistema de presupuestación? ¿Sabe cuánto dinero gana y gasta cada mes para cubrir sus necesidades básicas?—y de ese presupuesto, ¿sabe cuánto dinero tiene disponible para invertir cada mes, sin comprometer el resto de sus necesidades financieras básicas? Berna dice.
11. Pon ese F * ck Off Fund en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Ya sea que esté construyendo su F * ck Off Fund o si ya ha ahorrado seis meses en gastos, asegúrese de aprovechar al máximo sus ahorros.
¿Tiene un ahorro de emergencia de al menos 6 meses de gastos? ¿Se encuentra en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y le genera un interés de al menos el 1%? Estas son algunas de las preguntas que hace Berna antes de recomendar a una persona que comience a invertir. Después de todo, todos tus patos deben estar en fila antes de emprender algo nuevo.
12. Automatice sus ahorros.
Ahorrar es mucho más fácil cuando no tiene que mover manualmente el dinero a una cuenta específica destinada a ahorrar.
Una vez que haya determinado su objetivo y la cantidad mensual que necesita ahorrar, programe una transferencia automática o un depósito directo de esa cantidad, explica McLay. Al sacar la decisión de la ecuación y simplemente reservar dinero ANTES de tener la oportunidad de pensar en gastarlo, se sorprenderá de la rapidez y facilidad con la que se acumula el dinero.
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13. Cree un presupuesto semanal.
¿Tienes un presupuesto mensual? Genial, ahora es el momento de ser aún más específico. Crea un presupuesto semanal.
Dése un presupuesto semanal, aconseja McLay. Después de haber contabilizado sus gastos fijos—alquiler / hipoteca, servicios públicos, cargos mensuales recurrentes, pagos de préstamos—y sus metas de ahorro, la cantidad sobrante es lo que puede gastar en todo lo demás. Divida este número con una cantidad semanal e intente ceñirse a su presupuesto semanal.
14. Saque efectivo para su presupuesto semanal.
A veces, es más fácil presupuestar con efectivo que con una tarjeta de crédito o débito. Después de todo, deslizar una tarjeta puede parecer ilimitado y no verá físicamente que el dinero salga de su cuenta (a menos que, por supuesto, marque). ¿Pero efectivo? Ves que deja tus manos y se siente un poco, bueno, desafortunado.
Un truco que nos gusta sugerir es sacar dinero en efectivo para su presupuesto semanal al principio o designar una tarjeta de débito o crédito separada exclusivamente para realizar un seguimiento de sus gastos semanales, explica McLay.
15. Realice un pago a crédito cada semana.
¿Por qué haría un pago cada semana cuando podría hacer uno al mes? Bueno, $ 300 de una vez pueden parecer un poco más elevados que, digamos, $ 75 a la semana durante cuatro semanas.
Realice un pago a su tarjeta de crédito cada semana, aconseja McLay. ¡Le ayudará a estar al tanto de lo que ha estado gastando y también mantendrá la utilización de su crédito más baja durante todo el mes!
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16. Tome $ 20 o más dólares por semana en efectivo para un fondo de donaciones.
Sabemos que el club navideño de tu madre no es exactamente sexy, pero puede que tenga algo. Si saca entre $ 20 y $ 30 dólares de su cuenta semanalmente y guarda el efectivo en un sobre, no generará ningún interés, pero para fin de año, tendrá más de $ 1,000 en diciembre.
Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por El gimnasio financiero (@thefinancialgym) el 10 de marzo de 2019 a las 11:12 am PDT
Eso es $ 1,000 que usted aparta específicamente para las compras navideñas. ¿No se siente mucho mejor que agotar su cuenta de $ 1,000 que Realmente ¿Necesitas vivir de?
17. Abra una cuenta de impuestos.
¿Un qué? Una cuenta de impuestos. Si tiende a adeudar impuestos al final del año fiscal, querrá ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de lo que gana cada mes. Entonces, si gana $ 5,000 al mes, querrá ahorrar $ 1,000 para ahorrar el 20 por ciento al mes. Si desea ahorrar de manera más agresiva, querrá ahorrar $ 1,500 mensuales para ahorrar el 30 por ciento de su cheque de pago mensual.
Cuando llegue la temporada de impuestos, no tendrá que luchar para devolver lo que ganó. Si ganó $ 60K el año pasado, debería haber ahorrado $ 18K, de los cuales puede retirar lo que potencialmente podría deber en impuestos.
Este consejo es especialmente importante si trabaja por cuenta propia o por alguna otra razón, no se le quitan impuestos de su cheque de pago en el registro.
18. Construya su fondo de emergencia antes de volverse loco con las tarjetas de crédito.
¿Aún no tienes un F * ck Off Fund? Entonces realmente no debería pagar con tarjetas de crédito. Después de todo, no querrá adquirir el hábito de gastar más $ de lo que realmente puede pagar.
¡Rompe el ciclo de pagar más con tu tarjeta de crédito y luego tener que usarla nuevamente porque no tienes un fondo de emergencia! Acumule su fondo de emergencia antes o junto con el pago de la deuda, aconseja McLay.
19. Pague las deudas con intereses elevados.
Para mantenerse libre de deudas, primero debe salir de ellas.
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Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por Berna Financial Hype Mujer (@heyberna) el 28 de julio de 2019 a las 8:55 am PDT
Primero, salga del todo. ¿Debo repetir eso para la gente de atrás? Obtener todo el camino de la deuda actual de su tarjeta de crédito, dice Berna. El sistema de deuda de tarjetas de crédito está destinado a ser cíclico—tiene el propósito de mantenerlo endeudado, atraerlo hacia atrás y hacerle insensible a su peso para que continúe pagando intereses a los prestamistas.
20. Olvida que incluso tienes tarjetas de crédito.
De acuerdo, es posible que no pueda fuerza usted mismo para olvidar cualquier cosa. Esto no es Eterno resplandor de una mente impecable , después de todo. Pero hay algunas cosas que puede hacer para evitar que sus manos alcancen esas pequeñas tarjetas de plástico.
Entonces, si puede: haga como si ya no tiene tarjetas de crédito, dice Berna. Desconéctelos de todos sus sitios de compras favoritos. Sácalos de tu billetera y escóndelos, o dáselos a alguien en quien confíes. ¡Córtelos, si es necesario! (Esta es en realidad una experiencia extremadamente catártica).
21. Descarga un aplicación de presupuesto .
¿Ya tienes presupuesto? ¡Bien por usted! Ya sea que tenga un presupuesto o no, es hora de descargar una aplicación de presupuesto. Algo como Mint puede funcionar bien, ya que le brinda actualizaciones en todas sus cuentas vinculadas. Si recibe una tarifa bancaria, Mint se lo informará. También clasificará todos sus gastos para que pueda visualizar más fácilmente a dónde va su dinero. Si ve en forma de gráfico que el 50 por ciento de su dinero se destina a las carreras nocturnas de McDonald's, podría obligarlo a reevaluar ese hábito de gastar.
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22. Utilice una calculadora de deudas de tarjetas de crédito.
Incluso si cree que está pagando sus tarjetas de crédito mensualmente, es posible que no las esté pagando de la manera más agresiva posible o necesaria. Confíe en nosotros, acumular más deudas solo reducirá sus ahorros y evitará que cree una cuenta de ahorros. Es por eso que una calculadora de deuda de tarjetas de crédito puede ser útil.
Acceda a una calculadora de deudas de tarjetas de crédito lo antes posible para que pueda ver, en números reales, qué tipo de pagos mensuales tendría que hacer.—y por cuánto tiempo—para estar libre de deudas, dice Berna. Personalmente me gusta Calculadora de deuda de CreditKarma .
23. Encuentra un amigo.
Como, un compañero de ahorros financieramente culpable. Si usted y un amigo están juntos en este asunto de los ahorros, podrán hacerse responsables mutuamente de lo que dicen, por su cuenta. Y eso no es arrojar sombra o dudar a tu manera—es solo que tener un compañero en cualquier cosa (para ahorrar dinero o, por ejemplo, hacer ejercicio tres veces a la semana) hace que una persona sea más propensa a apegarse a ella.
24. Solo cobra lo que puedas pagar en $.
Nunca pongas nada en una tarjeta de crédito que no puedas pagar en efectivo, recomienda Berna. La verdad más dura para proteger el crédito es que si necesita una tarjeta de crédito para comprar algo, no puede pagarla. Parada fuerte. Pienso en mis tarjetas de crédito como millares o como máquinas para ganar puntos, y nada más.—cada compra que hago, la pago en efectivo inmediatamente.
25. Busque una tarjeta de crédito asegurada.
Si está cansado de la tentación de las tarjetas de crédito de límite alto pero aún desea aumentar su crédito, ¿puedo interesarle en una tarjeta de crédito asegurada? dice Berna. Son esencialmente como tarjetas de débito.—los carga con efectivo y puede gastar solo esa cantidad—pero sus compras cuentan para construir su puntaje crediticio. Es un truco maravilloso tanto para los novatos del crédito como para los conscientes del crédito.
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26. Haga sus impuestos gratis.
¿Realmente necesita un contador para presentar sus impuestos? Después de todo, algunos contadores cobran más de $ 200 por una presentación, y es mejor gastar ese dinero directamente en su cuenta de ahorros.
Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por El gimnasio financiero (@thefinancialgym) el 7 de marzo de 2019 a las 8:09 am PST
Hay muchas formas de hacer sus impuestos gratis, especialmente si su ingreso anual es inferior a $ 70,000, dice Berna. Podrías empezar visitando el Free File del IRS sitio web, donde recomiendan varios programas de declaración de impuestos gratuitos.
27. ¿Necesita ayuda con los impuestos? Consulte sus recursos locales.
También puede consultar su biblioteca local o colegio comunitario, donde los agentes inscritos del IRS a menudo se ofrecen como voluntarios para brindar ayuda tributaria gratuita, dice Berna.
28. Planifique sus comidas semanales.
¿Qué diablos tiene que ver tu nutrición con el ahorro de dinero? Bueno, muchos de nosotros tendemos a volvernos locos en el supermercado, especialmente si ponemos un pie en Whole Foods cuando tenemos hambre.
Sin embargo, si planifica sus comidas semanales con anticipación y va al supermercado con una lista específica, es menos probable que se impulse a comprar alimentos y bocadillos al azar. No se desvíe de la lista y solo compre los ingredientes que necesita para preparar cada comida en su plan semanal.
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29. Desactive la renovación automática.
¿Recuerda? Las suscripciones pueden ser agujeros negros de gasto de dinero. Asegúrese de que todas las suscripciones que pague actualmente tengan la renovación automática marcada. De esa manera, no se le cobrará automáticamente por un servicio que ya no está seguro de querer.
30. Evite los cajeros automáticos.
A menos que esté sacando efectivo del cajero automático de su propio banco, muchos cajeros automáticos tienen tarifas altísimas para obtener efectivo sobre la marcha. Siempre que sea posible, evite realizar retiros de máquinas de bancos en los que no sea cliente.
Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por Berna Financial Hype Mujer (@heyberna) el 18 de julio de 2019 a las 11:50 am PDT
31. Ahorre sus dones.
Especialmente para los niños pequeños, no hay vergüenza en comprar regalos de segunda mano, dice McLay. Hay una cierta edad en la que los niños no saben la diferencia entre algo nuevo o de marca. A veces, incluso pueden disfrutar jugando con el papel de regalo y la caja más que con lo que hay en la caja.
32. No acepte consejos fiscales de nadie que no sea un profesional.
No en serio. Los padres y los primos lejanos suelen querer darte un consejo fiscal injustificado, pero no lo creas.
No acepte ningún maldito consejo fiscal de personas que no sean profesionales, dice Berna. Mejor aún, hay exactamente tres personas a las que debe escuchar: un contador público certificado (CPA), un agente inscrito en el IRS o un abogado fiscal con licencia. Sí, por lo general, debe pagarles a todas estas personas por sus consejos, pero cuando piensa en pagar sus tarifas en lugar de las multas, las abolladuras de crédito y los posibles problemas legales, ¿podría encontrarse con el IRS? Pagarle a un profesional para proteger su dinero es SIEMPRE una buena inversión.
33. Obtenga esas tarjetas de fidelidad de la tienda.
Lugares como supermercados o farmacias como Walgreen's y CVS casi siempre tienen tarjetas de fidelización. Cada vez que realiza una compra, cuantos más puntos acumule, más $ se obtendrán al final. Además, cuando usa tarjetas de fidelización, es más probable que imprima una tonelada de cupones en el recibo.
34. Ajuste la retención en su cheque de pago.
¿Suele recibir un gran reembolso de impuestos? Bueno, entonces ese es más dinero que podría ingresar a su cuenta mensualmente. Si desea más dinero mensualmente en lugar de anualmente, ajuste la retención en su cheque de pago para asegurarse de obtener un reembolso menor en lugar de un cheque de pago más grueso.
35. Guarde su reembolso de impuestos.
Cuando obtiene un reembolso de impuestos elevado, puede ser tentador invertirlo en algo especial. Ya sabes, algo en lo que no derrocharías de otra manera. Digamos, tal vez un cinturón Gucci o algo (ejem, hablando por un amigo, no por experiencia). Pero ese reembolso de impuestos probablemente estaría mejor servido si simplemente lo invirtiera directamente en sus ahorros.
Aburrido, sí, pero definitivamente mejor a largo plazo para ahorrar dinero.
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Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por Berna Financial Hype Mujer (@heyberna) el 13 de julio de 2019 a las 9:46 am PDT
36. Utilice los puntos a su favor.
¿Tiene puntos de tarjeta de crédito o recompensas que no está usando? Muchos portales de tarjetas de crédito le permiten usar sus puntos para comprar tarjetas de regalo a una tarifa con descuento o regalar los puntos [y] millas en sí, dice McLay.
37. Realice dos pagos de crédito al mes.
¿No puede transferir los pagos semanales a la deuda de su tarjeta de crédito? Está bien, ya que la capacidad financiera de cada persona es diferente. En lugar de realizar solo un pago mensual, puede realizar dos.
En lugar de hacer solo un pago con su tarjeta de crédito cada mes, ¡haga dos! Una buena regla general es realizar un pago cada vez que le pagan para que esté al tanto de su saldo y nunca se pierda un pago y reciba un cargo por pago atrasado, explica McLay. Si solo le pagan una vez al mes, realice un pago el día de pago y programe otro para dos semanas después.
38. Guarde dinero para una casa.
Comprar una casa es algo grandioso cuando está realmente listo para realizar la compra, dice McLay. Ahorre el pago inicial completo del 20%. Si tiene que tomar un atajo para poder comprar una casa, probablemente no esté listo para comprar la casa.
39. Pulsa el botón para cancelar la suscripción.
¿Alguna vez notó que cuantos más correos electrónicos de las tiendas a las que esté suscrito, más probabilidades tendrá de hacer clic y comprar realmente lo que están promocionando? Presiona el botón para cancelar la suscripción porque lo que está fuera de la vista está fuera de la mente. Y lo que está fuera de la mente, no puede gastar el dinero que tanto le costó ganar.
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Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por El gimnasio financiero (@thefinancialgym) el 15 de febrero de 2019 a las 8:12 am PST
40. Obtenga gasolina en los centros de hipermercados.
Los precios de la gasolina varían en todas partes, pero los centros de supermercados tienden a tener los precios más baratos cuando se trata de gasolina. Ya sea en Costco u otra supertienda, estos lugares tienden a ofrecer descuentos si ya compraste allí. Dado que estas tiendas a menudo requieren que compre a granel, ahorrará en comestibles además de ahorrar en gasolina.
41. Evite los cargos por sobregiro.
Asegúrese de revisar sus cuentas bancarias con frecuencia para evitar cargos por sobregiros innecesarios. Si eres el tipo de persona que prefiere no saber y odia abrir su aplicación bancaria para ver cuánto tienes ahí, es hora de dejar ese hábito lo antes posible.
42. Revise su cuenta con frecuencia.
Va con la sugerencia anterior, pero debe verificar totalmente la aplicación de su banco al menos una vez al día para ver sus hábitos de gasto, verificar que no se le apliquen tarifas y saber cuánto tiene en cada uno de sus cuentas.
43. Prepare un almuerzo.
Si trabaja en una oficina (como cuando COVID-19 no es pasando), puede ser muy tentador ir a la cafetería o al camión de comida local como el resto de tus compañeros de trabajo. No lo hagas. Ahorrará mucho más a largo plazo empacando su almuerzo o comiendo en casa. Y si es FMH en este momento, haga todo lo posible para hacer un buen PB&J, por muy tentador que pueda parecer la entrega local.
44. Pregunte siempre si hay algún especial.
No en serio. Ya sea que esté pidiendo comida para llevar, a domicilio o sentado físicamente en un restaurante, asegúrese de preguntar si hay alguna oferta especial.
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Ver esta publicación en InstagramUna publicación compartida por El gimnasio financiero (@thefinancialgym) el 20 de febrero de 2019 a las 5:02 am PST
45. Aproveche los descuentos para los que pueda ser elegible.
¿Jubilado? ¿Estudiante? ¿Profesor? ¿Miembro de AAA? Siempre, siempre pedir. Toneladas de lugares tienen descuentos secretos—Desde tiendas de ropa hasta lugares como Verizon o Teen Mobile.
46. Empiece un ajetreo lateral.
Ahora bien, este no es exactamente un tipo de propina de esfuerzo mínimo, pero si puede iniciar una actividad secundaria, desvíe todo ese dinero directamente a una cuenta de ahorros. Puede vender ropa ligeramente gastada en Poshmark, iniciar YouTubing o recomendar productos por una comisión en la aplicación Like It to Know It. No toque el dinero que gana con su ajetreo lateral, además de depositarlo directamente en sus ahorros.
47. Asegúrese de que su empleador coincida con su 401K.
Muchos empleadores en realidad igualan las contribuciones al fondo de jubilación que realiza, así que asegúrese de maximizarlo. Si puede agregar un máximo de $ 2,000 al año, su empleador también agregará $ 2K. ¡Bam! Ya tiene $ 4K en su fondo de jubilación, así como así.
¿Ha agotado todas las opciones de ahorro para la jubilación a su alcance?—También conocido como, ¿está maximizando el programa de igualación 401k de su empleador, si lo ofrecen? Si no tiene acceso a un plan 401k, ¿ha abierto alguna opción de jubilación alternativa, como una cuenta IRA Roth, y tiene un plan para maximizar eso este año? Básicamente, ¿está cubierto su futuro yo jubilado?
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48. Prueba un mes sin gastar.
Um, ¿es eso posible? Ponte a prueba para hacer un mes sin gastos. ¡Puede que se sorprenda de lo que puede lograr!
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Entrevistas de celebridades, recetas y consejos de salud entregados en su bandeja de entrada. Dirección de correo electrónico Gracias por registrarte! Porfavor revise su correo para confirmar su suscripción.49. Utilice la biblioteca.
Las bibliotecas son una gran cantidad de recursos, por los que de otro modo podría pagar. Pero en lugar de agregar un libro nuevo a su carrito de Amazon o incluso suscribirse a una revista mensual, consúltelo en la biblioteca. También puede usar la biblioteca para alquilar películas (¡gratis!) Y otros recursos divertidos y económicos que de otro modo pagaría.
50. Organice una venta de garaje.
Lo que sea que ya no necesite, trate de sacarle provecho. Lo más probable es que tu casa esté llena de cosas que ya no quieres y que valen dinero. No estamos diciendo que empeñes tu sofá por $ 500, pero si puedes organizar una venta de garaje y ganar unos cuantos dólares con las cosas que ya no necesitas / quieres / te gustan, entonces también podrías conseguir esa moneda y ponerla directamente en ¡ahorros!
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