Cómo elegir el mejor plan complementario de Medicare: 7 preguntas que debe hacer antes de comprar

Medicare brinda a las personas mayores acceso a atención médica que de otro modo no podrían pagar. Sin embargo, existen brechas en la cobertura de Medicare Original (Partes A y B) que lo hacen responsable de los gastos médicos de su bolsillo que podrían sumarse rápidamente y exceder su presupuesto.

Los planes complementarios de Medicare, también conocidos como Medigap, cubren los vacíos en su cobertura de Medicare Original. Pero debido a que hay tantas opciones para los planes Medigap, muchas personas mayores luchan cuando llega el momento de elegir un plan específico. Siga leyendo para averiguar exactamente qué planes están disponibles, de modo que pueda responder con confianza a la pregunta: ¿Qué plan complementario de Medicare es mejor para mí?

¿Qué planes Medigap están disponibles en 2020?

Hay 11 planes Medigap en total, pero a partir del 1 de enero de 2020, solo ocho están disponibles para los nuevos afiliados. Los planes complementarios de Medicare C y F solo están disponibles para aquellos inscritos en Medicare el 31 de diciembre de 2019 o antes. . Cada plan Medigap difiere en costo y cobertura.

Dado que los planes Medigap son ofrecidos por compañías de seguros privadas, el precio de la prima mensual varía. Por ejemplo, los rangos de primas mensuales que se enumeran a continuación son lo que podría esperar pagar una persona mayor en Rochester, Nueva York:

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* Los costos anuales totales se estiman para alguien con buena salud. Fuente: www.medicare.gov

Consejo: Los planes de Medigap están estandarizados en la mayoría de los estados (Massachusetts, Minnesota y Wisconsin son las excepciones). Por ejemplo, el Plan N de la Aseguradora A tiene la misma cobertura y características que el Plan N de la Aseguradora B. Puede estar seguro de que cuando compara los precios de las primas mensuales entre compañías de seguros privadas, está comparando manzanas con manzanas.

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¿Cuáles son los planes Medigap más populares?

Con tantas opciones, las personas mayores que buscan un plan complementario de Medicare a menudo encuentran útil comprender qué planes son los más populares. De acuerdo con los datos más recientes disponibles del informe State of Medigap 2019 de AHIP (Planes de seguro médico estadounidense) sin fines de lucro, los planes más populares son:

• Plan F: representa el 55% de la inscripción total. A partir del 1 de enero de 2020, el plan F ya no está disponible para los nuevos afiliados a Medicare. Si cumplió 65 años en esa fecha o después, ya no podrá comprarlo. Si cumplió 65 años antes de esa fecha, pero aún no se ha inscrito en Medicare, es posible que aún pueda comprar el plan F.
• Plan G: representa el 31% de la inscripción total. La popularidad del plan G está aumentando constantemente, en parte porque es una excelente alternativa al plan F. El plan G paga todos los montos del deducible original de Medicare y del coseguro de la Parte B, además del deducible de la Parte B (que no cubre ningún plan).
• Plan N: Cuentas para 12% de la matrícula total. El Plan N también se está volviendo más popular. Ofrece primas mensuales más bajas con copagos predecibles para visitas médicas de rutina y visitas de emergencia.

Por el contrario, los planes Medigap menos populares son los planes H, L y M, cada uno de los cuales representa menos del 0,5% del total de afiliados.

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¿Qué plan de Medigap debo elegir?

No existe un plan complementario de Medicare específico que sea el mejor; solo existe el plan que es mejor para usted . Para encontrar un plan Medigap que se adapte a sus necesidades y presupuesto específicos, hágase estas preguntas:

¿Soy elegible para un plan Medigap?

Para inscribirse en un plan Medigap, ya debe estar inscrito en Medicare original (Partes A y B). Si está inscrito en un plan Medicare Advantage (Parte C), no es elegible para inscribirse también en un plan Medigap. Si tiene un plan Medicare Advantage y desea un plan Medigap, primero debe cambiarse a Medicare original.

¿Cuál es mi fecha límite de inscripción?

Es importante que comience a investigar los planes y las compañías de seguros con la suficiente antelación para asegurarse de tener suficiente tiempo para elegir un plan antes de la fecha límite de inscripción abierta. Trate de inscribirse en Medicare original y en un plan Medigap dentro de los seis meses posteriores a los 65 años. Si se inscribe dentro de ese Período de inscripción abierta, su compañía de seguros le garantiza que aceptará su solicitud de Medigap y obtendrá las mejores tarifas.

Si pierde su Período de inscripción abierta, la inscripción en Medigap se complica. Medicare podría imponerle una multa económica. Además, su solicitud podría ser denegada debido a ciertas condiciones de salud y, si se aprueba, sus primas podrían costar más.

¿Cuál es mi presupuesto?

Como muchos beneficiarios de Medicare, especialmente aquellos con ingresos fijos o limitados, su presupuesto probablemente jugará un papel importante en el plan Medigap que elija. Su tolerancia al riesgo y la incertidumbre también influirá en su elección del plan Medigap. Algunos afiliados optarán por una prima mensual más baja a cambio de costos de bolsillo más altos para gastos médicos. Otros prefieren pagar una prima más alta a cambio de saber que se limitarán sus gastos médicos de bolsillo.

Tenga en cuenta que, independientemente del plan complementario de Medicare que elija, seguirá siendo responsable de los siguientes costos:

• Prima mensual de la Parte B ($ 144.60)
• Deducible de la Parte B de ($ 198)

Asegúrese de considerar no solo lo que pagará ahora, sino también lo que será responsable de pagar en el futuro. Las compañías de seguros privadas siempre pueden aumentar sus tarifas. Los precios de los planes Medigap se establecen de las siguientes tres formas:

• Calificado por la comunidad: Los precios de las primas mensuales no dependen de la edad ni del sexo. Las primas pueden aumentar debido a la inflación y factores externos.
• Clasificación por edad de emisión: La tarifa que obtiene cuando compra el plan por primera vez depende de su edad, pero las primas mensuales no aumentarán junto con su edad. Las primas pueden aumentar debido a la inflación y otros factores externos.
• Relacionado con la edad alcanzada:La tarifa que obtiene cuando compra el plan por primera vez depende de su edad. Las primas mensuales aumentan a medida que envejece y también pueden aumentar debido a la inflación y otros factores.

¿Qué tipo de cobertura quiero?

Sus condiciones de salud son otro factor determinante a considerar al elegir el plan complementario de Medicare que sea mejor para usted. Por ejemplo:

• Si tiene un presupuesto bajo y solo desea el costo y la cobertura mínimos, es posible que desee elegir el Plan A. Este plan paga solo el 20% del coseguro de la Parte B que Medicare no paga.
• Si tiene una afección crónica y prevé numerosas visitas al médico, es posible que desee elegir un plan con una cobertura más completa y copagos bajos o nulos, como el Plan G.
• Si goza de buena salud, espera tener relativamente pocas visitas al médico y desea cambiar primas mensuales más bajas por costos de bolsillo más altos, el Plan N podría ser una buena opción.

Consejo: Si viaja y es importante para usted tener cobertura en países extranjeros, lo más probable es que desee elegir un plan Medigap que incluya ese beneficio específico (planes C, D, F, F +, G, M o N).

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¿Qué compañía de seguros Medigap debo elegir?

Cada compañía de seguros privada puede elegir qué planes de Medigap ofrecer, siempre que ofrezcan al menos el Plan A (el plan más básico). Dependiendo de su ubicación y elección del plan Medigap, podría tener varias compañías de seguros disponibles para elegir.

Consejo: El sitio web Medicare.gov le permite ver las distintas compañías de seguros en su área que ofrecen su plan Medigap deseado. El sitio también le brinda la información de contacto de cada aseguradora disponible.

Debido a que los planes Medigap están estandarizados en la mayoría de los estados, algunos afiliados simplemente optan por la compañía de seguros con las primas mensuales más bajas. Pero ese no es el único criterio que debe considerar al elegir una compañía de seguros. Aquí hay algunas otras cosas que debe preguntarse:

• ¿Ya tiene otra cobertura ( la vida , hogar, automóvil) con una compañía de seguros que también ofrece planes Medigap? Si es así, puede obtener un descuento para varias pólizas.
• ¿La compañía también ofrece Medicare Parte D (cobertura de medicamentos recetados), cobertura dental, de la vista o auditiva? Si es así, podría ser más conveniente obtener toda su cobertura de la misma compañía.
• ¿Ofrece la empresa otros descuentos, como un descuento por configurar pagos automáticos, no fumar o pagar primas anualmente?

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de Medigap?

Antes de comprar una póliza Medigap de cualquier aseguradora, querrá estar seguro de que la empresa es creíble, estable y estará disponible para pagar las reclamaciones de sus asegurados. Puede investigar esto verificando la calificación de seguros de la compañía. Las compañías de seguros son calificadas por agencias independientes (Moody's, Standard & Poor's y Fitch Group se consideran las tres grandes). Esa calificación es una indicación de la solidez financiera y la resistencia de la compañía de seguros.

Cada agencia de calificación utiliza una escala ligeramente diferente y califica a las empresas en función de su deuda a corto y largo plazo. Por ejemplo, Standard & Poor's usa una escala que va de AAA (la calificación más alta) a D (la calificación más baja), con muchas calificaciones intermedias en el medio. Como las calificaciones pueden cambiar en cualquier momento, debe verificar antes de comprar una póliza de una aseguradora determinada. Además, dado que las calificaciones entre agencias pueden variar, es posible que desee consultar con más de una agencia.

Compañías de seguros populares de Medigap

Docenas de compañías de seguros privadas ofrecen planes Medigap, pero la inscripción se concentra entre unas pocas aseguradoras diferentes. Es importante tener en cuenta que los planes Medigap disponibles para usted dependerán de la compañía de seguros específica y de su estado individual. No todas las empresas venden planes en cada estado y no todas las empresas venden los 11 planes de Medigap. Algunas de las compañías de seguros más populares que ofrecen cobertura Medigap, junto con sus calificaciones, incluyen:

Los precios de los planes Medigap variarán según su ubicación y aseguradora, por lo que es importante comparar precios entre aseguradoras antes de elegir el mejor plan complementario de Medicare para usted.

Elegir el plan Medigap adecuado para sus necesidades y presupuesto puede ser un proceso complicado y que requiere mucho tiempo. Y aunque existen muchos recursos en línea que pueden facilitar el proceso de encontrar la mejor póliza de Medigap para usted, no tiene que hacerlo solo.

Cada plan de Medicare y producto de seguro que presentamos ha sido seleccionado y revisado de forma independiente por el equipo de Medicare Expert USA. Si realiza una compra utilizando los enlaces incluidos,Parade.compuede ser compensado.

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