(iStock)
Medicare brinda a las personas mayores acceso a atención médica que de otro modo no podrían pagar. Sin embargo, existen brechas en la cobertura de Medicare Original (Partes A y B) que lo hacen responsable de los gastos médicos de su bolsillo que podrían sumarse rápidamente y exceder su presupuesto.
Los planes complementarios de Medicare, también conocidos como Medigap, cubren los vacíos en su cobertura de Medicare Original. Pero debido a que hay tantas opciones para los planes Medigap, muchas personas mayores luchan cuando llega el momento de elegir un plan específico. Siga leyendo para averiguar exactamente qué planes están disponibles, de modo que pueda responder con confianza a la pregunta: ¿Qué plan complementario de Medicare es mejor para mí?
Hay 11 planes Medigap en total, pero a partir del 1 de enero de 2020, solo ocho están disponibles para los nuevos afiliados. Los planes complementarios de Medicare C y F solo están disponibles para aquellos inscritos en Medicare el 31 de diciembre de 2019 o antes. . Cada plan Medigap difiere en costo y cobertura.
Dado que los planes Medigap son ofrecidos por compañías de seguros privadas, el precio de la prima mensual varía. Por ejemplo, los rangos de primas mensuales que se enumeran a continuación son lo que podría esperar pagar una persona mayor en Rochester, Nueva York:
Relacionados: Ahorre dinero con un plan de seguro complementario de Medicare de AARP: aquí está el desglose
Plan | Gama Premium | Centro de enfermería especializada (lo que paga) | Deducible de la Parte A | Coseguro de la Parte B | Viaje al extranjero | Costos estimados anuales * |
A | $137-$336 | Días 1-20: Días 21-100: Días 101+ | $1,408 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | X | $8,360 |
B | $165-$399 | X | $0 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | X | $8,900 |
C | $224-432 | ✔ | $0 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | ✔ | $9,340 |
D | $269-$398 | ✔ | $0 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | ✔ | $9,610 |
F | $193-$568 | ✔ | $0 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | ✔ | $9,350 |
F (deducible alto) | $51-$167 | ✔ | $0 | Paga el 100% después del deducible de $ 2,340 | ✔ | $7,570 |
GRAMO | $220-$455 | ✔ | $0 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | ✔ | $9,120 |
A | $64-175 | ✔ | $704 | Paga el 10% de los costos hasta $ 5,880. Entonces el plan cubre el 100% | X | $7,650 |
L | $133-$250 | ✔ | $352 | Paga el 5% hasta $ 2,940, luego el plan cubre el 100% | X | $8,280 |
METRO | $228-$369 | ✔ | $704 | Paga el 20% de la Parte B que Medicare no paga | ✔ | $9,220 |
norte | $165-$265 | ✔ | $0 | Paga el 100%. Es posible que deba un pequeño copago por algunas visitas al consultorio. | ✔ | $8,580 |
* Los costos anuales totales se estiman para alguien con buena salud. Fuente: www.medicare.gov
Consejo: Los planes de Medigap están estandarizados en la mayoría de los estados (Massachusetts, Minnesota y Wisconsin son las excepciones). Por ejemplo, el Plan N de la Aseguradora A tiene la misma cobertura y características que el Plan N de la Aseguradora B. Puede estar seguro de que cuando compara los precios de las primas mensuales entre compañías de seguros privadas, está comparando manzanas con manzanas.
Relacionados: Medicare Original vs.Medicare Advantage: aquí le mostramos cómo saber la diferencia
Con tantas opciones, las personas mayores que buscan un plan complementario de Medicare a menudo encuentran útil comprender qué planes son los más populares. De acuerdo con los datos más recientes disponibles del informe State of Medigap 2019 de AHIP (Planes de seguro médico estadounidense) sin fines de lucro, los planes más populares son:
Por el contrario, los planes Medigap menos populares son los planes H, L y M, cada uno de los cuales representa menos del 0,5% del total de afiliados.
Relacionados:¿Qué cubre Medicare y cómo funciona? Lo rompemos
No existe un plan complementario de Medicare específico que sea el mejor; solo existe el plan que es mejor para usted . Para encontrar un plan Medigap que se adapte a sus necesidades y presupuesto específicos, hágase estas preguntas:
Para inscribirse en un plan Medigap, ya debe estar inscrito en Medicare original (Partes A y B). Si está inscrito en un plan Medicare Advantage (Parte C), no es elegible para inscribirse también en un plan Medigap. Si tiene un plan Medicare Advantage y desea un plan Medigap, primero debe cambiarse a Medicare original.
Es importante que comience a investigar los planes y las compañías de seguros con la suficiente antelación para asegurarse de tener suficiente tiempo para elegir un plan antes de la fecha límite de inscripción abierta. Trate de inscribirse en Medicare original y en un plan Medigap dentro de los seis meses posteriores a los 65 años. Si se inscribe dentro de ese Período de inscripción abierta, su compañía de seguros le garantiza que aceptará su solicitud de Medigap y obtendrá las mejores tarifas.
Si pierde su Período de inscripción abierta, la inscripción en Medigap se complica. Medicare podría imponerle una multa económica. Además, su solicitud podría ser denegada debido a ciertas condiciones de salud y, si se aprueba, sus primas podrían costar más.
Como muchos beneficiarios de Medicare, especialmente aquellos con ingresos fijos o limitados, su presupuesto probablemente jugará un papel importante en el plan Medigap que elija. Su tolerancia al riesgo y la incertidumbre también influirá en su elección del plan Medigap. Algunos afiliados optarán por una prima mensual más baja a cambio de costos de bolsillo más altos para gastos médicos. Otros prefieren pagar una prima más alta a cambio de saber que se limitarán sus gastos médicos de bolsillo.
Tenga en cuenta que, independientemente del plan complementario de Medicare que elija, seguirá siendo responsable de los siguientes costos:
Asegúrese de considerar no solo lo que pagará ahora, sino también lo que será responsable de pagar en el futuro. Las compañías de seguros privadas siempre pueden aumentar sus tarifas. Los precios de los planes Medigap se establecen de las siguientes tres formas:
Sus condiciones de salud son otro factor determinante a considerar al elegir el plan complementario de Medicare que sea mejor para usted. Por ejemplo:
Consejo: Si viaja y es importante para usted tener cobertura en países extranjeros, lo más probable es que desee elegir un plan Medigap que incluya ese beneficio específico (planes C, D, F, F +, G, M o N).
Relacionados:Hablemos de los planes complementarios de Medicare: ¿qué se ofrece y cuál es el costo?
Cada compañía de seguros privada puede elegir qué planes de Medigap ofrecer, siempre que ofrezcan al menos el Plan A (el plan más básico). Dependiendo de su ubicación y elección del plan Medigap, podría tener varias compañías de seguros disponibles para elegir.
Consejo: El sitio web Medicare.gov le permite ver las distintas compañías de seguros en su área que ofrecen su plan Medigap deseado. El sitio también le brinda la información de contacto de cada aseguradora disponible.
Debido a que los planes Medigap están estandarizados en la mayoría de los estados, algunos afiliados simplemente optan por la compañía de seguros con las primas mensuales más bajas. Pero ese no es el único criterio que debe considerar al elegir una compañía de seguros. Aquí hay algunas otras cosas que debe preguntarse:
Antes de comprar una póliza Medigap de cualquier aseguradora, querrá estar seguro de que la empresa es creíble, estable y estará disponible para pagar las reclamaciones de sus asegurados. Puede investigar esto verificando la calificación de seguros de la compañía. Las compañías de seguros son calificadas por agencias independientes (Moody's, Standard & Poor's y Fitch Group se consideran las tres grandes). Esa calificación es una indicación de la solidez financiera y la resistencia de la compañía de seguros.
Cada agencia de calificación utiliza una escala ligeramente diferente y califica a las empresas en función de su deuda a corto y largo plazo. Por ejemplo, Standard & Poor's usa una escala que va de AAA (la calificación más alta) a D (la calificación más baja), con muchas calificaciones intermedias en el medio. Como las calificaciones pueden cambiar en cualquier momento, debe verificar antes de comprar una póliza de una aseguradora determinada. Además, dado que las calificaciones entre agencias pueden variar, es posible que desee consultar con más de una agencia.
Docenas de compañías de seguros privadas ofrecen planes Medigap, pero la inscripción se concentra entre unas pocas aseguradoras diferentes. Es importante tener en cuenta que los planes Medigap disponibles para usted dependerán de la compañía de seguros específica y de su estado individual. No todas las empresas venden planes en cada estado y no todas las empresas venden los 11 planes de Medigap. Algunas de las compañías de seguros más populares que ofrecen cobertura Medigap, junto con sus calificaciones, incluyen:
Empresa | Cobertura | Calificación de seguros (Standard & Poor's al 3 de marzo de 2020) |
AARP / UnitedHealthcare | Ofrecido en: Los 50 estados | A+ |
Aetna | Excluido de: Alaska Connecticut Hawai Maine Massachusetts Minnesota Washington Wisconsin | BBB |
Himno | Ofrecido en: California Colorado Connecticut Georgia Indiana Kentucky Maine Misuri Nevada New Hampshire Ohio Virginia | A+ |
Cigna | Excluido de: Massachusetts Minnesota Nueva York Wisconsin | A- |
Humana | Excluido de: Massachusetts Minnesota Wisconsin | BBB + |
Mutual de Omaha | Excluido de: Massachusetts Minnesota Wisconsin | A+ |
Los precios de los planes Medigap variarán según su ubicación y aseguradora, por lo que es importante comparar precios entre aseguradoras antes de elegir el mejor plan complementario de Medicare para usted.
Elegir el plan Medigap adecuado para sus necesidades y presupuesto puede ser un proceso complicado y que requiere mucho tiempo. Y aunque existen muchos recursos en línea que pueden facilitar el proceso de encontrar la mejor póliza de Medigap para usted, no tiene que hacerlo solo.
Cada plan de Medicare y producto de seguro que presentamos ha sido seleccionado y revisado de forma independiente por el equipo de Medicare Expert USA. Si realiza una compra utilizando los enlaces incluidos,Parade.compuede ser compensado.
A continuación, aquí estácómo ser un buen cuidador y cuidarse bien , también.