Cómo la mamá que se queda en casa de Penny Pinchin, Tracie Fobes, pagó $ 37k en una deuda en dos años: estos son sus mejores consejos para salir de la deuda

Tracie Fobes , conocido como el Mamá de Penny Pinchin , vivía de cheque en cheque y tenía una deuda significativa de tarjetas de crédito y comenzó el proceso de bancarrota cuando conoció a su esposo Tim en 2002. Su deuda empeoró después de que se casaron en junio de 2019 y se convirtieron en padres primerizos poco después en septiembre de 2019 ( también acogieron a dos niños más, uno en 2019 y otro en 2008), acumulando elevados préstamos para vehículos.

Había dejado mi trabajo un par de años antes para poder quedarme en casa con nuestros hijos, dijo Fobes, un ex administrador del plan de pensiones. Parade.com . Eso fue algo que nos llevó a nuestros problemas financieros, ya que no nos habíamos preparado adecuadamente para ese cambio en nuestros ingresos.

Aunque Fobes pensó que les estaba yendo bien porque ella y Tim ya no usaban tarjetas de crédito, todavía vio que su deuda aumentaba. Una vez que fusionaron las finanzas, su deuda colectiva llegó en forma de dos préstamos para automóviles, pero también tuvieron que abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria para consolidar su deuda, lo cual les dio miedo.

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AfterFobes vio a su amiga pagando la cena con todo el dinero en efectivo y se enteró Dave Ramsey, a entrenador financiero , personalidad de radio y el autor de El cambio de imagen total del dinero: un plan probado para la aptitud financiera, decidió que quería hacer algunos cambios serios. El enfoque de Ramsey es evitar todas y cada una de las deudas, pero por el dinero que usted debe actualmente, él adopta el método de la bola de nieve de la deuda: pague los saldos más pequeños primero, luego utilícelos para motivarlo a llegar hasta la línea de meta.

Usando las lecciones de Ramsey y sus propios métodos , Fobes y su esposo lograron pagar todas sus deudas, un total de $ 37,000, en solo dos años mientras ella seguía siendo una ama de casa. Hicieron el pago final de su deuda en febrero de 2019 y lo celebraron con un viaje con sus hijos a Disney World y Universal Studios , que pagaron en efectivo!

Fobes comenzó su viaje con algunos cupones serios, mucha autodisciplina y un presupuesto estricto para ella. familia de cinco. Fue difícil, pero dice que sus consejos para administrar el dinero son relativamente simples:

1. Pague sus deudas más pequeñas primero. Pague los saldos mínimos del resto hasta que termine.
2. No compre lo que no necesita ni gaste más de lo que tiene, venda lo que ya no necesita (piense en pañales de tela, ropa y juguetes con los que sus hijos crecen).
3. Deje de usar tarjetas de crédito por completo.
4. Usa tus pequeñas victorias para motivarte hacia las más grandes.

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Nunca fue una ganancia inesperada, dice Fobes sobre su viaje libre de deudas. Son los $ 50 aquí, los $ 100 allá.

Entre haberme declarado en bancarrota y estar libre de deudas, aprendí algunas lecciones excelentes, Fobes dice . Aprendí que nosotros (mi esposo y yo) éramos responsables de nuestra situación financiera. No podemos culpar al banco por los préstamos ni a la compañía de la tarjeta de crédito por la tarjeta. Depende de nosotros cómo gastar nuestro dinero. Realmente creo que ese es el primer paso hacia la independencia financiera: hacerse cargo de sus acciones.

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Cuéntenos más sobre la noche que lo motivó a realizar cambios serios en su situación financiera.

Fui a cenar con un amigo (una noche rara con un presupuesto ajustado). Sacó un sobre para pagar en efectivo. Le pregunté al respecto y me dijo qué estaban haciendo. Fui a casa y hablé con mi esposo sobre eso y que quería probarlo también. Estuvo de acuerdo y esa noche compramos nuestro Dave Ramsey libros y comenzamos nuestro viaje. Realmente amo Dave Ramsey ¡como no se deja engañar!

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¿Cuál fue el desglose de su deuda? ¿Dónde se encontró gastando más en exceso?

No somos gastadores, por lo que en realidad no teníamos deudas con las tarjetas de crédito. La mayoría eran préstamos para vehículos que eran bastante elevados. Pero cuando miramos nuestro gasto general, nos dimos cuenta de que estábamos gastando mucho en comida y teníamos que cambiar eso para tener dinero para pagar nuestra deuda.

¿Ha cometido algún error de dinero en el camino para salir de la deuda?

¡Realmente no! Ambos éramos taaaan determinó que simplemente seguimos adelante y realmente no renunciamos en absoluto.

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¿Cuál es la mejor manera de inculcar buenos hábitos de dinero en los niños?

Predicar con el ejemplo. Si sus hijos ven que gasta en cosas que realmente no necesita, aprenderán ese hábito. Enséñeles cómo sigue un presupuesto y cómo la gratificación retrasada es mucho mejor que gastar dinero que no tiene.

¿Cuándo fue la última vez que estuvo tentado a derrochar?

¡Esa es una pregunta difícil ya que realmente nunca hago eso! En cambio, decido lo que quiero y luego lo ahorro y luego lo pago en efectivo. Pero si algo tenía que decir era cuando decidí hacerme la manicura. Definitivamente no es necesario, pero es algo que decidí que quería hacer por mí mismo.

¿Qué parte de salir de la deuda fue la más difícil?

¡No salir a cenar! ¡Sacamos esa línea de nuestro presupuesto durante casi dos años! Solo cenamos fuera para nuestro aniversario o para celebrar una victoria financiera (o cuando la familia nos invitaría a salir).

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¿Cómo supervisa el gasto?

Todavía presupuestamos y usamos efectivo. Usar dinero en efectivo es la forma más fácil de realizar un seguimiento de cada centavo que gastamos.

¿Dónde descubrió que su familia estaba gastando más? ¿Hubo alguna sorpresa a la hora de presupuestar?

¡Sobre comida! Éramos una familia pequeña y teníamos mucho dinero en efectivo destinado a la compra. Tuve que aprender cómo planificar mejor las comidas y crear la lista de compras adecuada, así que estaba gastando nuestros dólares en alimentos.

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¿Cuánto tiempo en promedio a la semana invierte en cupones?

Ya no uso cupones. Pasaba demasiado tiempo haciéndolo que los ahorros que veía en la tienda. En cambio, me concentro en lo que necesitamos y busco a los líderes en pérdidas para abastecerme donde pueda. Utilizo la aplicación de mi tienda para encontrar los cupones de las cosas que necesitamos o que están en oferta. Si está comenzando, no gaste horas y horas solo para ahorrar $ 20; su tiempo vale más que eso.

¿Cuánto debería tener alguien en un fondo de emergencia?

Recomiendo un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos para personas solteras y de seis a nueve meses para una familia. Si aprendimos algo de la última recesión, es que el desempleo puede durar más de lo que pretendemos y necesitamos los fondos para poder mantenernos a nosotros mismos.

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¿Debería darse prioridad al pago de la deuda sobre el ahorro para el futuro o la inversión?

Creo que primero debería ser saldar las deudas, siempre. Una vez que la deuda desaparece, puede invertir dinero en ahorros e inversiones.

¿Cómo ha afectado su matrimonio el estar libre de deudas?

A diferencia de muchas parejas, nunca peleamos por el dinero y siempre lo discutimos abiertamente, por lo que nunca tuvimos que superar ese obstáculo. Pero, no tener preocupaciones financieras ha hecho que ambos no tengamos que lidiar con ese estrés. Ambos estamos mucho más a gusto y más felices, lo que hace que la relación sea mejor y más fuerte.

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