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Sí, es posible obtener ese puntaje de crédito de 800: ¡aquí le mostramos cómo lograrlo!

Tarjeta de crédito de VISA, AMERICAN y Master

(S3studio / Getty Images)


Sabemos que, por lo general, no es bueno vincular a las personas con las cifras, pero a diferencia de su SAT, su puntaje crediticio es un número que puede tener un impacto a largo plazo en su la vida , para bien o para mal.

Su puntaje crediticio es una medida numérica de su solvencia (es decir, la probabilidad de que pague un préstamo en función de su historial) y oscila entre 300 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Si su puntaje de crédito es 800 o superior, se lo considera un prestatario de primer nivel y de bajo riesgo, lo que puede resultarle útil cuando esté buscando comprar una casa o convertir un negocio secundario en un negocio.


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Por supuesto, obtener un puntaje crediticio alto no ocurre de la noche a la mañana. Hablamos con Keri Danielski , un experto en finanzas al consumo en Como y Turbo , sobre cómo decodificar puntajes de crédito y cómo llevar el suyo a 800.


¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?

Su puntaje puede variar según la oficina de crédito y el modelo de puntaje de crédito con el que esté consultando, pero todos se basan en una combinación de factores como su historial de pagos, cuánto tiempo ha tenido crédito, qué tipo de crédito tiene , cuánta deuda tiene y cuánto crédito nuevo tiene. Debido a que su historial crediticio siempre cambia, su puntaje crediticio también puede cambiar con el tiempo.



Para VantageScore, que fue creado por las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion), un buen puntaje crediticio es 661 y más, y uno excelente es 781 y más.

Para ESTOY , creado por Fair Isaac Corporation, una buena puntuación es de 670 y más, muy buena es de 740 y más, y una puntuación excepcional es de 800 y más. De acuerdo a Fecha FICO 2008 , el puntaje FICO promedio en los EE. UU. es 704, y alrededor del 22 por ciento de los consumidores tienen un puntaje superior a 800.

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Danielski dice que un puntaje de crédito entre 727-817 es un buen objetivo por el que luchar porque, en ese momento, eres elegible para la mayoría de las tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.

¿Qué significa una puntuación de crédito superior a 800?

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, debe apuntar alto con su puntaje crediticio. Con 800 y más, los prestamistas consideran que tiene un crédito excepcional. Según Danielski, este es un gran indicador para las compañías de tarjetas de crédito y los oficiales de préstamos de que usted es de bajo riesgo y responsable en lo que respecta a las finanzas. Más allá de los derechos de fanfarronear, un puntaje crediticio alto puede brindarle acceso a tasas hipotecarias más bajas, tasas de interés más bajas, aprobación más rápida de propiedades de alquiler y más, todo lo cual puede ahorrarle dinero en el futuro.

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Maneras fáciles de aumentar su puntaje crediticio

Los puntajes crediticios altos no solo se asocian con personas adineradas. No se trata solo de cuánto dinero tienes, se trata de cuán inteligente estás gastando el dinero que tienes. Y afortunadamente, cualquiera puede mejorar su puntaje crediticio con un poco de esfuerzo. Hay muchas cosas involucradas en la construcción de su crédito, y Danielski recomienda estas formas efectivas de obtener o mantener su puntaje crediticio en el camino correcto para llegar a 800:


  • Controle sus gastos.

    La forma más rápida de endeudarse es vivir más allá de sus posibilidades. Eche un vistazo realista a qué dinero ingresa y qué dinero sale, y cuáles son los gastos necesarios frente a los evitables. Para la mayoría de nosotros, eso no significa que no puedas darte un capricho de vez en cuando, a veces un brunch con tus mejores amigos. es un costo necesario, pero asegúrese de que ningún derroche no le impida cubrir sus gastos legítimos, como el alquiler y los servicios públicos.

  • Pague sus facturas a tiempo.

    Los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente su puntaje crediticio, así que asegúrese de que su historial sea bueno. Danielski sugiere configurar el pago automático para facturas recurrentes para asegurarse de estar al tanto de sus pagos. De esa manera, cuando la vida se pone ajetreada, ni siquiera tiene que detenerse y recordar cuándo debe pagar la factura de su teléfono celular; su cuenta bancaria se encargará de ello por usted.

  • Limite sus consultas difíciles.

    Cuando alguien pide ver su informe de crédito (incluido usted mismo), genera una consulta de crédito. Hay dos tipos de consultas, explica Danielski. Las consultas difíciles incluyen que un prestamista verifique su crédito para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito; sabrá si es una consulta difícil porque se requiere su permiso (por ejemplo, cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo). Una investigación rigurosa puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Mientras tanto, generalmente se realiza una consulta suave sin que usted lo sepa, como cuando recibe esas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas por correo, y estas no afectan su puntaje crediticio. Verificar su propio puntaje crediticio a través de aplicaciones financieras como Mint y Turbo también es una consulta suave y no es perjudicial para su puntaje.

  • Reduzca el saldo de su tarjeta de crédito.

    Pague su factura en su totalidad cada mes si es posible, porque mantener un saldo, también conocido como deuda renovable, puede costarle intereses. También reduce su tasa de utilización de crédito, o cuánto debe dividido por su límite de crédito, lo que afecta su puntaje crediticio. Si no puede pagar el 100 por ciento del saldo de su tarjeta de crédito, Danielski recomienda mantenerlo alrededor del 30 por ciento de su límite disponible. Si bien los límites altos de las tarjetas de crédito pueden ser tentadores, trate de ser realista con sus compras y solo compre cosas que pueda pagar cuando venza su factura, dice ella.


  • Mantenga sus cuentas abiertas.

  • La duración de su historial crediticio representa el 15 por ciento de su puntaje crediticio, por lo que si está apuntando a ese club 800, Danielski aconseja mantener sus cuentas abiertas, dejarlas envejecer y tratar de no abrir ninguna cuenta nueva. Abrir y cerrar cuentas con frecuencia no solo es un dolor, sino que también puede perjudicarlo a largo plazo.

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